Абстраксия, ки ҷаҳонро идора мекунад

Пул бо тарзҳои гуногун – баъзан ба таври рамзӣ, ҳамчун манбаи бадӣ дар ҷаҳон, баъзан ба таври прагматикӣ, ҳамчун воситаи расидан ба ҳадаф муайян шудааст ва муайян карда мешавад. Дар айни замон, он асосан ҳамчун як навъ техника ё технологияе ҳисобида мешавад, ки ҳаёти инсонро осон мекунад. Дарвоқеъ, ӯ ҳамеша чунин буд.

Аниқтараш, азбаски он як чизи шартӣ, рамзӣ ва абстрактӣ шуд. Дар ҳоле ки одамон молҳои гуногунро иваз мекарданд,. Тангаҳои металлӣ аллакай як қадам ба сӯи анъанавӣ буданд, гарчанде ки як пораи металли қиматбаҳо ҳам мол аст. Аммо, вақте ки онҳо ба истифода бурдани снарядҳои мустақилона истода, пул ба маънои пурраи калима абстраксия ва асбоб шуд ва ниҳоят - банкнотҳо (1).

Гарчанде ки пулҳои коғазӣ дар Чин ва Муғулистон ҳанӯз дар асрҳои миёна маълум буданд, касби воқеии пул тақрибан дар асри XNUMX оғоз ёфт, вақте ки он дар Аврупо истифода шуд. Дар он вакт квитанцияхои пасандозхое, ки муассисахои гуногун (аз чумла бонкхо) дода буданд, дар муомилоти тичоратй васеъ истифода мешуданд, ки ба пасандоз гузоштани маблаги дахлдори милюнро тасдик мекунанд. Соҳиби чунин коғази қиматнок метавонад ҳар вақт онро бо эмитент ба эквиваленти пулӣ иваз кунад.

Барои тиҷорат коғазҳо ба як техникаи пешрафта табдил ёфтанд, аммо дар айни замон шумораи онҳо афзоиш ёфт. таҳдидҳоки аллакай дар давраи маъдан маълум буданд. Чӣ қадаре ки эмитентҳо бештар бошанд, ҳамон қадар имкони қалбакӣ зиёд мешавад.

Ҳанӯз дар ибтидои асри XNUMX Николай Коперник мушоҳида карда буд, ки агар пулҳои дорои сифаташон гуногун дар муомилот қарор дошта бошанд, пул аз ҷониби корбарон беҳтар ҷамъоварӣ карда мешавад, ки ин боиси он гардид, ки онҳо бо пули паст аз бозор берун шаванд. Бо пайдоиши пулҳои пулӣ таҷрибаи қалбакии пул ривоҷ ёфт. Тааҷҷубовар нест, ки бо мурури замон кишварҳои алоҳида кӯшиш карданд, ки ин сегменти бозорро ба таври возеҳ танзим кунанд ва шумораи эмитентҳоро ба таври назаррас коҳиш диҳанд. Дар айни замон, пулҳои коғазӣ одатан танҳо аз ҷониби Бонки марказии миллӣ бароварда мешаванд.

Оқибатҳои харидани ҳавопаймоҳои калон

Дар солҳои 60-ум, вақте ки ширкатҳои ҳавопаймоӣ фармоишҳои аввалини худро барои ҳавопаймоҳои васеи 747 ва DC-10 доданд, мушкилот ба миён омад. Мошинҳои азим ва шумораи зиёди курсиҳои дар онҳо фурӯхташуда маънои онро дошт, ки шумораи одамоне, ки ба нуқтаҳои хидматрасонии муштариён меоянд, дар як вақт зиёд мешуданд. Аз ин рӯ, ширкатҳои ҳавопаймоӣ барои пешгирии бесарусомонӣ роҳҳои тезонидани фурӯши чиптаҳо ва коркарди маълумотҳои пассажириро ҷустуҷӯ карданд. Дар он замон бонкҳо, мағозаҳо ва даҳҳо шаклҳои нави хизматрасонӣ мушкилоти дорои хусусияти шабеҳ доштанд, ки дастрасии бефосила ба пулро талаб мекарданд, бидуни маҳдудияти вақт, масалан, соати кори муассисаҳои молиявӣ.

2. Кортҳои рахи магнитӣ

Вай мушкилоти бонкҳоро ҳал мекард банкомат. Дар мавриди ширкатҳои ҳавопаймоӣ дастгоҳи шабеҳе таҳия шудааст, ки метавонад фармоишҳоро пайгирӣ кунад ва талонҳои саворӣ диҳад. Барои чамъоварии пул ва додани хуччат машинае сохтан лозим буд. Бо вуҷуди ин, барои муштариён ба чунин таҷҳизот эътимод доштан, муҳандисон бояд усулеро таҳия кунанд, ки ба корбарон имкон медиҳад, ки ба осонӣ муайян карда шаванд ва ҳамаро бовар кунонд, ки он зуд, содда ва бехатар аст.

Ҷавоб як корти магнитӣ буд. Он аз ҷониби IBM таҳия шуда, дар солҳои 70-ум муаррифӣ шуда, дар солҳои 80-ум дар саросари ҷаҳон паҳн шуд ва ниҳоят дар солҳои 90-ум дар ҳама ҷо паҳн шуд.

Аммо, аввал барномасозон бояд муайян кунанд, ки чӣ гуна маълумотро дар ҳар як корт ҷойгир кунанд. Дар ниҳоят, як ҳалли хеле оддӣ интихоб карда шуд - сабти бисёр трек, технологияи нисбатан нав, ки имкон медиҳад, ки ду маҷмӯи додаҳои алоҳида дар як рахи магнитӣ рамзгузорӣ карда шаванд. Ҳар як соҳа метавонад мустақилона стандартҳоро барои роҳи худ муқаррар кунад. Ҳатто ҷой барои треки сеюм вуҷуд дошт, ки ба соҳаи пасандозҳо ва қарзҳо имкон дод, ки маълумоти муомилотро дар худи корт сабт кунанд.

Ҳар яке аз се трек 0,28 см паҳнӣ бо тақсимкунандаи хурди сабткунанда буд. Роҳи аввалине, ки ба соҳаи авиатсия таъин шудааст, аз ҷумла рақами ҳисоб (19 рақам), ном (26 аломати алифбои рақамӣ) ва маълумоти гуногунро (то 12 рақам) дар бар мегирад. Дар треки дуюм, ки ба бонкҳо таъин шудааст, дорои рақами асосии суратҳисоб (то 19 рақам) ва маълумоти гуногун (то 12 рақам) буд. Айнан ҳамон формат имрӯз истифода мешавад.

Дар моҳи январи соли 1970 American Express ба муштариёни Чикаго 250 доллар дод. кортҳои рахи магнитӣ ва ҳисобкунакҳои худхизматрасонии чиптаҳо дар кассаи чиптаҳои American Airlines дар фурудгоҳи Чикаго О'Харе насб карда шуданд. Дорандагони кортҳо метавонистанд чиптаҳо ва билетҳои саворӣ аз киоск ё аз агент харанд. Онхо ба дУконхо наздик шуданд.

Корти пардохтии рахи магнитӣ ба яке аз технологияҳои муваффақ дар ним асри охир табдил ёфтааст (2). Он дар миёнаҳои солҳои 80-ум пайдо шуд. технологияи корти смарт. Кортҳои интеллектуалӣ якхелаанд ва аксари онҳо то ҳол дорои рахи магнитӣ барои истифода дар ҷойҳое ҳастанд, ки хонандагони кортҳои смарт дастрас нестанд, аммо дар қисми пластикии корт микропросессор сохта шудаанд.

Ин чип фаъолияти кортро пайгирӣ мекунад, ки ин маънои онро дорад, ки тақрибан 85% транзаксияҳо метавонанд дар асоси маълумоте, ки дар чип нигоҳ дошта мешаванд, бидуни гузаштан аз шабака иҷозат дода шаванд.

Бо шарофати "ташкилкунандагон"-и тамоми лоиҳа - системаҳои пардохтӣ ба монанди Visa - пардохтҳои кортӣ ба муштарӣ дар сурати аз ҷониби пудратчӣ иҷро накардани пул кафолати баргардонидани пулро пешниҳод мекунанд. Ин кафолат аз ҷониби бонк, ширкати ҳисоббаробаркунӣ ва ташкилоти пардохтӣ бе иштироки муштарӣ дода мешавад. Аз солҳои 70-ум кортҳои пластикӣ ба алтернативаи муҳимтарини пули нақд табдил ёфтанд.

Ҷаҳони ғайринақдӣ?

Сарфи назар аз муваффақиятҳои худ, кортҳо то ҳол пули ҷисмониро иваз карда наметавонанд. Албатта, дар ҳама ҷо мешунавем, ки анҷоми пули нақд ногузир аст. Кишварҳо, ба монанди Дания, сиккахонаҳои худро бастаанд. Аз тарафи дигар, нигарониҳои зиёд вуҷуд доранд, ки 100% пули электронӣ 100% назорат аст. Оё усулҳои нави пулӣ, яъне. Кредитиин тарсҳоро паси сар кунед?

Муассисаҳои пулӣ дар саросари ҷаҳон - аз Бонки марказии Аврупо то кишварҳои Африқо - ба пули нақд беш аз пеш шубҳа мекунанд. Мақомоти андоз исрор доранд, ки аз он даст кашанд, зеро дар гардиши электронии назоратшаванда саркашӣ аз андоз ба маротиб мушкилтар аст. Онҳоро полис ва дигар мақомоти ҳифзи ҳуқуқ низ дастгирӣ мекунанд.ки чи тавре ки аз фильмхои криминалй маълум аст, чомадонхо бо пулхои пулии калон бештар дуст медоранд... Гузашта аз ин, дар бисёр кишвархо сохибони магозахое, ки дар хатари дузди карор доранд, ба нигох доштани пули накд майли камтар доранд.

Кишварҳои Скандинавия, ки баъзан пас аз нақд номида мешаванд, ба назар беҳтар омодаанд, ки бо пулҳои моддӣ видоъ кунанд. Дар Дания, ин ҳанӯз дар аввали солҳои 90-ум буд, дар ҳоле ки дар солҳои охир он танҳо тақрибан панҷяк буд. Дар бозори маҳаллӣ кортҳо ва барномаҳои пардохти мобилӣ бартарӣ доранд. Бонки марказии Дания ҳатто ба наздикӣ истифодаи асъори виртуалиро озмоиш кард.

Тибқи эълонҳо, то соли 2030 пули нақд дар Шветсия аз байн меравад. Дар ин бобат вай бо Норвегия ракобат мекунад, ки дар он танхо кариб 5 фоизи муомилот бо пули накд сурат мегирад. Дар он ҷо пайдо кардани мағоза ё тарабхона осон нест (3), ки маблағи калонро дар шакли анъанавӣ қабул мекунад.

3. Бари ғайринақдӣ дар Шветсия

ба ин маданияти махсусе, ки дар он чо ба боварии бузурги ахолй ба муассисахои давлатй, муассисахои молиявй ва банкхо асос ёфтааст, мусоидат мекунад. Бо вуҷуди ин, дар кишварҳои Скандинавия иқтисодиёти соягӣ низ вуҷуд дошт. Аммо ҳоло, ки аз панҷ чор ҳиссаи тамоми муомилот бо пули электронӣ анҷом дода мешавад, онҳо ҳама нопадид шудаанд. Ҳатто агар мағоза ё бонк ба пули нақд иҷозат диҳад, вақте ки мо ба миқдори калон савдо мекунем, мо бояд шарҳ диҳем, ки онро аз куҷо гирифтаем. Кормандони бонк ҳатто вазифадоранд, ки дар бораи чунин муомилоти калон ба полис хабар диҳанд. Аз когаз ва металл даст кашидан низ сарфаю сариштакорй мебахшад. Вақте ки бонкҳои Шветсия сейфҳоро бо компютерҳо иваз карданд ва аз зарурати интиқоли тонна пулҳо дар мошинҳои зиреҳпӯш халос шуданд, онҳо хароҷоти худро хеле кам карданд.

Бо вуҷуди ин, ҳатто дар Шветсия як навъ муқовимат ба ҷамъоварии пули нақд вуҷуд дорад. Нерӯи аслии он пиронсолон аст, ки гузаштан ба кортҳои пардохтӣ, на аз пардохтҳои мобилӣ мушкил аст.

Гайр аз ин баъзеҳо қайд мекунанд, ки вобастагии пурра ба системаи электронӣ метавонад боиси мушкилоти калон дар сурати аз кор баромадани система гардад. Ин гуна ҳолатҳо аллакай рух дода буданд - масалан, дар яке аз ҷашнвораҳои мусиқии Шветсия, корношоямии терминалҳои пардохт боиси эҳёи савдои бартерӣ гардид.

На танҳо Скандинавия ба тиҷорати ғайринақдӣ ҳаракат мекунад. Дар Белгия истифодаи пулҳои коғазӣ дар муомилоти амволи ғайриманқул манъ аст. Дар пардохтҳои нақдӣ дар дохили кишвар низ маҳдудияти 3 евро ҷорӣ карда шуд. Мақомоти Фаронса гузориш медиҳанд, ки 92% шаҳрвандон аллакай дар ҳаёти ҳаррӯзаи худ пулҳои коғазиро тарк кардаанд. 89% бритониёҳо ҳамарӯза танҳо аз бонкдории электронӣ истифода мебаранд. Дар навбати худ Бонки Корея пешгӯӣ мекунад, ки то соли 2020 кишвар аз пулҳои анъанавӣ даст мекашад.

Тавре маълум мешавад, гузариш ба иқтисоди бидуни нақд берун аз кишварҳои сарватманди Ғарб ва Осиё низ сурат мегирад. Хайрухуш бо Африқо метавонад зудтар аз он ки касе фикр мекунад, ба даст ояд. Масалан, Кения аллакай якчанд миллион корбарони барномаи мобилии MPesa ба қайд гирифта шудааст.

Як далели ҷолиб ин аст, ки яке аз камбизоаттарин кишварҳои Африқо, Сомалиланд, ки дар сатҳи байналмилалӣ эътироф нашудааст, соли 1991 аз Сомалӣ ҷудо шуда, дар бесарусомониҳои низомӣ ғарқ шудааст, дар соҳаи муомилоти электронӣ аз бисёр кишварҳои пешрафта пеш аст. Эҳтимол, ин ба сатҳи баланди ҷинояткорӣ дар он ҷо вобаста аст, ки нигоҳ доштани пули ҷисмониро бо шумо хатарнок мекунад.

Пули электронӣ? Бале, аммо беҳтараш беном

Агар шумо танҳо бо пардохтҳои электронӣ харидорӣ карда тавонед, ҳама транзаксияҳо аломати худро хоҳанд гузошт. Онхо дар навбати худ таърихи махсуси хаёти моро ташкил медиханд. Бисёр одамон дурнамои дар ҳама ҷо аз ҷониби ҳукумат ва муассисаҳои молиявӣ мушоҳида шуданро дӯст намедоранд. Он чизе ки скептикҳо аз ҳама бештар метарсанд, ин имкони пурра аз байн бурдани мо бо як клик аст. Мо метарсем, ки ба бонкҳо бар мо қудрати қариб пурра диҳем.

Илова бар ин, асъори электронӣ ба мақомот як воситаи беҳтарин барои мубориза бо саркашҳо пешниҳод мекунад. Намунаи PayPal, Visa ва Mastercard, ки дар як вақт пардохтҳои Wikileaks-ро масдуд карда буданд, хеле нишондиҳанда аст. Ва ин ягона ҳикояи навъи он нест. Аз ин рӯ, дар баъзе доираҳо, инчунин мутаассифона ҷинояткор, криптовалютҳо дар асоси занҷирҳои блокҳои рамзгузоришуда () маъруфият пайдо мекунанд.

Криптовалютҳоро метавон бо "асъорҳои" маҷозӣ муқоиса кард, ки аз солҳои 90-ум дар интернет ва дар бозиҳо пайдо шудаанд.Бар хилофи дигар шаклҳои пули рақамӣ, маъмултарин криптовалют, . Ҳаваскорони он, инчунин ҷонибдорони дигар тангаҳои электронии шабеҳ, онҳоро ҳамчун як имкони мувофиқат кардани роҳати гардиши электронӣ бо зарурати ҳифзи дахолатнопазирӣ мебинанд, зеро он ҳоло ҳам пулҳои рамзгузорӣ шудааст. Илова бар ин, он пули "иҷтимоъӣ" аст, ки ҳадди аққал аз ҷиҳати назариявӣ на аз ҷониби ҳукуматҳо ва бонкҳо, балки бо созишномаи махсуси ҳамаи корбарон, ки дар ҷаҳон миллионҳо нафари онҳо вуҷуд дорад, назорат карда мешавад.

Бо вуҷуди ин, коршиносон мегӯянд, ки беном будани cryptocurrency як иллюзия аст. Як транзаксия барои таъини калиди рамзгузории оммавӣ ба шахси мушаххас кифоя аст. Тарафи манфиатдор инчунин ба тамоми таърихи ин калид дастрасӣ дорад, аз ин рӯ таърихи транзаксия низ пайдо мешавад. Онҳо ба ин даъват ҷавоб медиҳанд. танга омехта. Аммо, ҳангоми истифодаи миксер, мо бояд ба як оператор комилан эътимод кунем, ҳам ҳангоми пардохти биткоинҳои омехта ва ҳам ифшо накардани муносибати байни суроғаҳои воридотӣ ва содиротӣ.

Оё криптовалютҳо як созиши хубе байни "зарурияти таърихӣ", ки пули электронӣ ба назар мерасад ва ӯҳдадорӣ ба махфият дар соҳаи даромад ва харҷ хоҳанд буд? Мумкин ки. Австралия, ки мехоҳад дар тӯли даҳсола аз пули нақд халос шавад, дар иваз ба шаҳрвандон чизе монанди биткойни миллӣ пешниҳод мекунад.

Bitcoin пулро иваз карда наметавонад

Бо вуҷуди ин, ҷаҳони молиявӣ шубҳа дорад, ки cryptocurrencies воқеан иваз кардани пули анъанавиро хоҳад гирифт. Имрӯз, Bitcoin, ба монанди ҳама гуна асъори алтернативӣ, бо коҳиши эътимод ба пулҳои аз ҷониби ҳукуматҳо баровардашуда афзоиш меёбад. Бо вуҷуди ин, он дорои нуқсонҳои бузург, аз қабили вобастагӣ аз дастрасӣ ба интернет ва нерӯи барқ. Инчунин тарси он вуҷуд дорад, ки криптографияи паси Bitcoin аз бархӯрд бо компютерҳои квантӣ наҷот намеёбад. Гарчанде ки чунин дастгоҳҳо воқеан вуҷуд надоранд ва маълум нест, ки онҳо ягон вақт сохта мешаванд ё не, худи биниши клиринги фаврӣ аз истифодаи асъори виртуалӣ дилсард мекунад.

Дар гузориши солонаи худ барои моҳи июли соли ҷорӣ, Бонки ҳисоббаробаркуниҳои байналмилалӣ (BIS) бори аввал як боби махсусро ба cryptocurrencies бахшидааст. Мувофиқи BIS, ҳадафи онҳо иваз кардани вазифаҳои муассисаҳои молиявии давлатӣ, ба монанди бонкҳои марказӣ ва тиҷоратӣ, технологияи китоби тақсимшуда () инчунин . Аммо, ба гуфтаи муаллифони таҳқиқот, криптовалютҳо наметавонанд ҷойгузини қарорҳои мавҷуда дар соҳаи эмиссияи пул шаванд.

Мушкилоти асосии криптовалютҳо бо онҳо боқӣ мемонад дарачаи баланди децентрализациява эҷоди эътимоди зарурӣ боиси талафоти зиёди қувваи компютерӣ мегардад, бесамар ва ноустувор аст. Нигоҳ доштани эътимод аз ҳар як корбар талаб мекунад, ки таърихи тамоми транзаксияҳои анҷомдодашуда, аз ҷумла маблағи пардохтшуда, пардохткунанда, пардохткунанда ва дигар маълумотро зеркашӣ ва тафтиш кунад, ки қувваи бузурги ҳисоббарориро талаб мекунад, бесамар мегардад ва миқдори зиёди энергияро истеъмол мекунад. Дар баробари ин, эътимод ба криптовалютҳо метавонад дар ҳар вақт аз сабаби набудани эмитенти марказӣ, ки устувории онҳоро кафолат медиҳад, аз байн равад. Криптовалюта метавонад ногаҳон беқурб шавад ё тамоман фаъолияташро қатъ кунад (4).

4. Тӯби биткоин ба таври рамзӣ муаррифӣ мешавад

Бонкҳои марказӣ арзиши асъорҳои миллиро тавассути танзими пешниҳоди воситаҳои пардохт ба талабот ба муомилот устувор мекунанд. Дар ҳамин ҳол, худи роҳи эҷоди cryptocurrencies маънои онро дорад, ки онҳо наметавонанд ба тағйироти талабот чандир вокуниш нишон диҳанд, зеро ин аз рӯи протоколе сурат мегирад, ки шумораи онҳоро пешакӣ муайян мекунад. Ин маънои онро дорад, ки ҳама гуна тағирёбии талабот ба тағирёбии арзёбии cryptocurrencies оварда мерасонад.

Сарфи назар аз афзоиши мунтазами назарраси арзиш, Bitcoin ҳамчун воситаи хеле қулайи пардохт исбот нашудааст. Шумо метавонед ба он сармоягузорӣ кунед ё онро дар биржаҳои махсус тахмин кунед, аммо бо он харидани шир ва булочка душвортар аст. Технологияи ғайримарказонидашуда, ки дар асоси cryptocurrencies ҷойгир аст, бинобар ин, пули анъанавиро иваз намекунад, гарчанде ки онро дар дигар соҳаҳо истифода бурдан мумкин аст. Мутахассисони BIS дар ин ҷо, масалан, соддагардонии равандҳои маъмуриро ҳангоми анҷом додани амалиёти молиявӣ ё хидматрасонии пардохтҳои фаромарзӣ барои маблағҳои хурд зикр мекунанд.

Интернет чизҳо ва пул

Онҳо дар айни замон ба мавқеи нақд ҳамла мекунанд пардохтҳои мобилӣ. Солҳои охир дар саросари ҷаҳон тамоюли ташвиқи мардум ба истифодаи телефони мобилии худ ҳангоми харид мушоҳида мешавад. Дар системаҳои пардохтҳои мобилӣ телефон танҳо ба корти кредитӣ табдил меёбад, ки ҳамон тафсилоти кортро нигоҳ медорад ва бо терминали корти кредитии тоҷир бо истифода аз технологияи радиоӣ муошират мекунад. (5).

5. Пардохт дар усули алоқаи наздик

Он набояд смартфон бошад. Дар асри интернет ҳатто яхдони мо, ки бо смартфони мо муошират мекунад, вақте ки сенсорҳо нишон медиҳанд, ки захираи он тамом мешавад, аз номи мо равған фармоиш медиҳад. Мо танҳо созишномаро тасдиқ мекунем. Дар навбати худ мошин бо роҳи аз номи мо пайвасти дурдаст бо терминали пардохтӣ худаш маблағи сӯзишвориро пардохт мекунад. Инчунин мумкин аст, ки корти пардохт дар ба истилоҳ "дӯхта" шавад. айнакҳои интеллектуалӣ, ки баъзе вазифаҳои смартфонро ба ӯҳда мегиранд (аввалин ба истилоҳ аллакай ба фурӯш рафтаанд).

Инчунин муносибати комилан нав ба пардохтҳои онлайн вуҷуд дорад - истифода баландгӯякҳои интеллектуалӣба монанди Google Home ё Amazon Echo, ки ҳамчун ёрдамчиёни хонагӣ низ маълуманд. Муассисаҳои молиявӣ имкони татбиқи ин консепсияро дар соҳаи суғурта ва бонкӣ меомӯзанд. Мутаассифона, нигарониҳои дахолатнопазирӣ, аз қабили сабти тасодуфии баҳсҳои оилавӣ бо истифода аз таҷҳизоти хонагии интеллектуалӣ ва ҷанҷоли ахири Facebook дар бораи ҷамъоварии маълумоти корбарон, метавонад рушд ва паҳншавии ин технологияро суст кунад.

Навоварони технологияҳои молиявӣ

Он дар солҳои 90-ум нав буд. PayPal, хидмате, ки ба шумо имкон медиҳад пардохтҳои қулайро онлайн анҷом диҳед. Дарҳол барои ӯ алтернативаҳои зиёде мавҷуданд. Дар тӯли чанд сол, идеяҳои нав ба ҳалли мобилӣ бо истифода аз смартфонҳо нигаронида шудаанд. Яке аз аввалин стартапҳои ин мавҷи нав Амрико буд Долла (6), ки системаи пардохти онлайнро ҷорӣ намуд, ки барои гузаштан аз операторони кортҳои кредитӣ пешбинӣ шудааст.

6. Маъмурият ва идораи марказии Двалла

Пули аз суратҳисоби бонкӣ ба суратҳисоби Dwolla гузошташуда метавонад фавран ба ҳар як корбари дигари ин система тавассути ворид кардани рақами телефон, суроғаи почтаи электронӣ ё номи Twitter дар замимаи телефон фиристода шавад. Аз нуқтаи назари корбар, ҷолибтарин хидмат дар муқоиса бо бонкҳо ва масалан, PayPal арзиши хеле пасти интиқол мебошад. Shopify, як ширкате, ки нармафзори хариди онлайнро мефурӯшад, Dwolla-ро ҳамчун усули пардохт пешниҳод мекунад.

Навтарин ва аллакай хеле равшантар аз дигарон, ситораи ин саноати босуръат рушдёбанда - Revolut - чизе монанди бастаи суратҳисобҳои бонкии асъори хориҷӣ дар якҷоягӣ бо корти пардохти виртуалӣ ё ҷисмонӣ. Ин бонк нест, балки хидмати синфест, ки бо номи худ маълум аст (ихтисораи). Он бо нақшаи кафолати пасандозҳо фаро гирифта нашудааст, аз ин рӯ интиқоли пасандозҳои худро дар ин ҷо оқилона мебуд. Аммо, пас аз гузоштани маблағи муайян дар Revolta, мо имкониятҳои зиёде мегирем, ки воситаҳои молиявии анъанавӣ пешниҳод намекунанд.

Revolut ба замимаи мобилӣ асос ёфтааст. Шахсони воқеӣ метавонанд ду версияи хидматро истифода баранд - ройгон ва васеъ бо хусусиятҳои иловагӣ. Барномаро аз Google Play ё App Store зеркашӣ кардан мумкин аст - барнома танҳо барои ду платформаи калонтарин омода шудааст. Раванди бақайдгирӣ набояд ҳатто барои корбарони нави смартфонҳо мушкилот эҷод кунад. Шумо бояд гузарвожаи чоррақамаро эҷод кунед, ки барои иҷрои барнома лозим аст.

Мо метавонем ба таври иловагӣ санҷиши биометриро тавассути сканери изи ангушт дар телефон истифода барем. Пас аз кушодани суратҳисоб, мо аллакай ҳамёни электронӣ дорем, ки ба асъорҳо тақсим карда шудааст. Дар маҷмӯъ, дар айни замон 25 асъор дастгирӣ карда мешаванд, аз ҷумла злотияи Полша. Яке аз бартариҳои асосии Revolut ин набудани комиссия барои муомилоти мубодилавӣ ва истифодаи қурби байнибонкии бозорӣ (бе маржаи иловагӣ) мебошад. Истифодабарандагони версияи ройгони баста маҳдуданд - бе комиссия, шумо метавонед муодили PLN 20 0,5 дар як моҳ иваз кунед. злотия. Зиёда аз ин маҳдудият, комиссияи XNUMX% пайдо мешавад.

Тартиби оддии бақайдгирӣ тасдиқи шахсиятро талаб намекунад. Аз ҷиҳати назариявӣ, корбар метавонад пас аз ворид кардани маълумоти бардурӯғ ва ҳамёни электрониро оғоз кунад - аммо, дар ин марҳила, ӯ маҳсулоти хеле маҳдуд мегирад. Мутобиқи қоидаҳои ИА оид ба муомилоти электронӣ ва пешгирии шустушӯи пул, ҳадди аксар PLN 1 метавонад ба суратҳисоб бидуни санҷиши пурра ворид карда шавад. zloty дар давоми сол.

Шумо метавонед ҳисоби худро тавассути интиқоли бонк, аз корти пардохт, тавассути Google Pay - бо истифода аз тафсилоти корт, ки дар ҳамёни мобилии Google нигоҳ дошта мешавад, маблағгузорӣ кунед. Истифодабарандагони версияи ройгони Revolut инчунин метавонанд Mastercard-и пешпардохт ё корти виртуалиро (7) фармоиш диҳанд, ки фавран дар барнома намоёнанд ва барои хариди онлайн пешбинӣ шудаанд. Корти виртуалӣ ройгон дода мешавад.

7. Корти Revolut ва барнома

Дар он ҷо бисёр ширкатҳои финтехнологӣ ва барномаҳои пардохт мавҷуданд. Биёед, масалан, ба монанди Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Ва ин танҳо ибтидо аст. Карера дар ин бахш ҳоло оғоз мешавад.

Шумо сатҳи гемоглобинро қалбакӣ намекунед

Вақте ки мо бо дузд дучор мешавем, пули нақдро гум кардан ё гум кардан мумкин аст. Айнан ҳамин чиз ба корт дахл дорад, ки барои ба даст овардани пулҳои электронӣ дуздии ҷисмонӣ лозим нест - барои скан кардани он ва пешнамоиши рамзи PIN кифоя аст. Инчунин мумкин аст, ки телефони мобилиро дуздӣ ё вайрон кунад. Барои ҳамон усулҳои биометрӣ ҳамчун воситаҳои технологияи пулӣ пешниҳод карда шуданд.

Баъзе аз мо аллакай ба смартфонҳои худ ворид мешаванд ва дар смартфони худ бонк мекунанд. изи ангуштки онро барои гирифтани пул аз баъзе банкоматхо низ истифода бурдан мумкин аст. Аввалин бонкҳое ҳастанд, ки дар онҳо баҳисобгирӣ бояд нигоҳ дошта шавад бо овози худ дохил мешавем. Технологияи аутентификатсияи овозӣ инчунин аз ҷониби Хадамоти даромадҳои Австралия дар тӯли чор сол озмуда шудааст. Ба гуфтаи сухангӯи ин муассиса, беш аз 3,6 миллион довталаб барои санҷиш дархост кардаанд ва дар назар аст, ки шумори онҳо то охири соли 2018 аз 4 миллион зиёд шавад.

Ширкати чинии Alibaba чанд сол пеш эълон карда буд, ки ният дорад иҷозатномаи пардохтро ҷорӣ кунад. технологияи шинохти чеҳра - бештар аз смартфонҳо. Дар давоми CeBIT намояндагони Alibaba ҳалли худро пешниҳод карданд ("табассум барои пардохт").

Ба наздикӣ, шумо метавонед бо чеҳраи пардохт барои иҷрои фармоиш дар версияи чинии занҷири KFC (9) истифода баред. Бахши молиявии Alibaba Ant Financial, ки сармоягузори занҷири KPro (KFC-и чинӣ) мебошад, дар шаҳри Ханчжоу чунин имкониятро ба кор андохтааст. Система акси муштариро истифода мебарад, ки аз ҷониби камераи 3D гирифта шудааст, ки баъдан дар пойгоҳи додаҳо нигоҳ дошта мешавад. Барои таҳлили аксҳо, ӯ тақрибан шашсад ҷои рӯй ва масофаи байни онҳоро ба назар мегирад. Мизоҷон танҳо бояд пешакӣ бо Alipay шартномаи созиш ба имзо расонанд.

9. Аутентификатсияи биометрии транзаксияҳо бо истифода аз сканери чеҳра дар KFC Чин

Дар Вуҷен, як шаҳри таърихие, ки ҳамасола миллионҳо сайёҳон дидан мекунанд, имкон пайдо шуд, ки ба бисёр ҷойҳо равед, то чеҳраи қаблан сканшуда нишон дода шавад ва онро бо варианти чиптаи даромадгоҳ харидорӣ кунед. Тамоми раванд камтар аз як сонияро мегирад ва ширкат иддао мекунад, ки система 99,7% дақиқ аст.

Аммо маълум мешавад, ки на ҳама усулҳои “анъанавии” биометрӣ воқеан бехатаранд. Илова бар ин, онҳо хатарҳои иловагӣ доранд. Чанде пеш дар Малайзия ҷинояткороне, ки мехоҳанд мошини гаронарзишро бо хондани изи ангушт дар оташгиранда ба кор андозанд, ба андешаи... буридани ангушти соҳибаш омаданд.

Аз ин рӯ, мо ҳамеша роҳҳои комилан бехатар ва самаранокро меҷӯем. Дар бахши молиявӣ, Hitachi ва Fujitsu дар тӯли даҳсолаи охир барои тиҷорат кардани технологияҳое кор мекунанд, ки одамонро дар асоси конфигуратсияи рагҳои хунгузар (ҳашт). Пас аз ворид кардани корти бонкӣ ба банкомат, дар экрани он дархост пайдо мешавад, ки ангушти худро ба чуқурии пластикӣ часпонед. Нури инфрасурх дар наздикии ду тарафи бурришро мунаввар мекунад ва камераи поёнӣ расми рагҳои ангуштро мегирад ва сипас онро бо намунаи сабтшуда муқоиса мекунад. Агар мувофиқат вуҷуд дошта бошад, дар экран як сония тасдиқ пайдо мешавад, пас шумо метавонед PIN-и худро ворид кунед ва транзаксияро идома диҳед. Бонки Киотои Ҷопон барномаи биометриро дар соли 8 роҳандозӣ кард ва то кунун ҳудуди сеяки се миллион муштарии он аз ин барнома даст кашидаанд.

Қарорҳои ду ширкати дар боло зикршуда аз ҳамдигар фарқ мекунанд. Хитачи ангуштонашро рентген карда, аз дигар тараф сурат мегирад. Fujitsu нури тамоми дастро инъикос мекунад ва барои муайян кардани нуре, ки аз рагҳо ҷаббида намешавад, сенсорро истифода мебарад. Дар муқоиса бо бисёр усулҳои дигари биометрӣ, сканерҳои рагҳо зуд ва дақиқанд. Дар ин ҷо дуздидан ҳам душвор аст. Ҳатто агар дузд бозуи моро бурид, то сканери рагҳоро фиреб диҳад, ӯ маҷбур мешуд, ки ҳама хунро дар дохили узвҳои бурида нигоҳ дорад. Танҳо хуни дорои сатҳи муайяни гемоглобин нурро дар спектри наздики инфрасурх, ки хонанда дар он кор мекунад, бирӯяд.

Бо вуҷуди ин, дар бораи ин техника шубҳаҳои зиёде мавҷуданд. Таҳқиқот нишон медиҳад, ки муштариён идеяи бонкеро, ки ID-и биометрии худро дар пойгоҳи додаҳо нигоҳ доранд, дӯст намедоранд. Инчунин, агар ҳакерҳо ягон бор ба ин махзани маълумот ворид мешуданд, озмоиши биометрӣ барои ҳамаи муштариёне, ки ба суратҳисоби онҳо ҳамла кардаанд, то абад (ва то абад) ба охир мерасид - онҳо наметавонанд маҷмӯи нави рагҳоро ба даст оранд!

Ҳамин тавр, Hitachi системаеро таҳия кард, ки дар он корти бонкии муштарӣ қолаби биометриро нигоҳ медорад ва аксе, ки сенсор дар банкомат гирифтааст, бо акси дар корт гирифташуда мувофиқат мекунад. Fujitsu низ чунин системаро истифода мебарад. Агар корт дуздида шавад, ҳатто барои ҳакерҳои пешрафта дастрасӣ ба маълумоти биометрӣ душвор хоҳад буд. Сабаб дар он аст, ки кортҳо барои қабул кардани маълумот аз сенсори банкомат танзим карда шудаанд, на барои интиқоли маълумот ба компютери беруна.

Бо вуҷуди ин, оё мо рӯзе зиндагӣ мекунем, ки мо метавонем аз бонкдорӣ, кредитӣ, дебетӣ, мағоза, кортҳои PIN, шаҳодатномаи ронандагӣ ва ҳатто худи пул даст кашем - дар ниҳоят, рагҳои мо ё дигар параметрҳои биологӣ азони мо хоҳанд шуд? ҳамёнҳо?

пули нақди полимерӣ

Ва дар бораи амнияти пул? Ин савол ба ҳама намудҳои онҳо дахл дорад, аз нақди хуби кӯҳна то ҳилаҳои нозуки ҳамён, ки дар тамоми рӯи рӯи он навишта шудаанд.

То он даме, ки пулҳои коғазӣ бартарӣ доштанд, рушди усулҳои муҳофизати коғазӣ дар технологияи пулӣ нақши муҳим бозид. Тарҳи худи коғаз – дараҷаи мураккабии он, истифодаи бисёр унсурҳои муфассал, гуногунранг, пурракунанда ва воридшавандаи графикӣ ва рангӣ ва ғайра яке аз аввалин монеаҳои асосӣ дар роҳи қалбакӣ мебошад.

Худи коғаз низ як унсури муҳофизатӣ - сифати аъло мебошад, ки на танҳо барои устувории пулҳои пулӣ ва қалбакӣ, балки барои ҳассосияти номиналҳо ба равандҳои гуногуни технологӣ дар марҳилаи истеҳсол муҳим аст. Бояд гуфт, ки дар мамлакати мо когази пахтай барои пулхои пулй дар заводи махсуси когазбарории матбааи бехатарии Польша истехсол карда мешавад.

Имрӯзҳо намудҳои гуногун истифода мешаванд. аломатҳои об - аз монохроматӣ, бо аломати сабуктар ё тиратар аз коғаз, ба воситаи филигранӣ ва дуранг, то бисёртобӣ бо таъсири гузариши ҳамвор аз сабуктарин ба ториктарин оҳанг.

Дигар қарорҳои истифодашуда дохил мешаванд нахҳои муҳофизатӣ, дар сохтори коғаз ҷойгир карда шудааст, дар равшании рӯз, ултрабунафш ё инфрасурх намоён, риштаҳои муҳофизатӣ, ки метавонанд металлизатсия шаванд, ранг карда шаванд, дар нурҳои ултрабунафш медурахшад, метавонанд микропринатсия карда шаванд, доменҳои магнитӣ дошта бошанд ва ғайра. Коғаз инчунин метавонад химиявй мухофизат карда шудааст, то ки ҳама гуна кӯшиши коркарди он бо маводи кимиёвӣ боиси пайдоиши доғҳои равшан ва нобуднашаванда гардад.

Барои боз хам мурак-каб гардондани вазифаи калбакй. процесси мураккаби чопи банкнот, бо истифода аз технологияҳои гуногуни чоп. Ҳамзамон, унсурҳои иловагии муҳофизатӣ ҷорӣ карда мешаванд, масалан, заминаҳои зидди нусхабардорӣ, ки аз бисёр хатҳои хеле тунук, гузариши ҳамвори ранг дар саросари коғаз, ҳангоми чопи офсетӣ, унсурҳои дар ҳарду тарафи коғаз чопшуда, ки танҳо дар сурати якҷоя муттаҳид карда мешаванд. ба самти муқобил дида мешавад. рӯшноӣ, микропринтҳои манфӣ ва мусбат, навъҳои гуногуни рангҳои махсус, аз ҷумла рангҳои ниҳонӣ, ки дар зери таъсири нурҳои ултрабунафш медурахшад.

Барои ба даст овардани таъсири буриши унсурҳои алоҳида дар коғаз техникаи кандакории пӯлодӣ истифода мешавад. Техникаи чопи ҳарфӣ барои додани рақами алоҳида ба ҳар як пул истифода мешавад. Илова бар ин, он барои таъмини муҳофизати оптикӣ (ба монанди голограммаҳо) истифода мешавад.

Бонки миллии Полша, ки дар боло зикр шуд, бисёре аз усулҳои дар боло зикршударо истифода мебарад, аммо дар ҷаҳон ҳамеша идеяҳои нав пайдо мешаванд. Ақаллан ба таври мушаххас фаҳмид, ки канорагирӣ аз коғаз. Дар моҳи сентябри соли 2017, табдили коғазҳои даҳ фунт ба пулҳои полимерӣ (даҳ). Дар он ҷо аз моҳи сентябри соли 10 то моҳи майи соли 5 амалиёти мушобеҳ барои пулҳои 2016 фунт стерлинг гузаронида шуда буд.

10. Сӯрохии полимерӣ барои даҳ сӯрохи

Пули полимерӣ нисбат ба пулҳои коғазӣ ба вайроншавӣ тобовартар аст. Банки Англия хабар медихад, ки мухлати хизмати онхо 2,5 баробар зиёд аст. Онҳо ҳатто пас аз дар мошини ҷомашӯӣ шустан дар намуди зоҳирии худ чизе гум намекунанд. Онҳо инчунин, ба гуфтаи эмитент, нисбат ба пешгузаштагони коғазии худ амнияти беҳтар доранд.

асъори квантӣ

Сарфи назар аз фишор барои татбиқи пулҳои электронӣ, усулҳои нави амнияти нақд ҳоло ҳам таҳия карда мешаванд. Баъзе физикҳо мегӯянд, ки новобаста аз намуди пул, он бояд барои ин истифода шавад. усулҳои квантӣ. Скотт Ааронсон, олими Донишкадаи технологии Массачусетс пешниҳод кард, ки ба истилоҳ пули квантӣ - созандаи аслӣ Стивен Виснер буд, дар соли 1969. Тибқи консепсияи он вақташ, бонкҳо бояд дар ҳар як коғаз сад ё бештар аз фотонҳоро «қайд кунанд» (11). На панҷ даҳсола пеш ва на ҳоло, ҳеҷ кас тасаввуроте надорад, ки чӣ тавр ин корро анҷом диҳад. Бо вуҷуди ин, идеяи ҳифзи пул бо нишонаи обии фотон қутбӣ то ҳол ҷолиб аст.

Ҳангоми муайян кардани пул ё асъор дар шакли дигар, бонк танҳо як атрибути ҳар як фотонро (масалан, поляризатсияи амудӣ ё уфуқии онро) месанҷад ва ҳамаи дигаронро беандоза мегузорад. Аз сабаби мамнӯъияти назариявии зидди клонкунӣ, барои як қалбакӣ ё ҳакери фарзиявӣ чен кардани тамоми атрибутҳои ҳар як фотон барои тавлиди нусха ё нигоҳ доштани чунин пулҳои электронӣ дар ҳисоби худ ғайриимкон хоҳад буд. Он инчунин наметавонад танҳо як атрибути ҳар як фотонро чен кунад, зеро танҳо бонк медонист, ки ин атрибутҳо чист. Чунин ба назар мерасад, ки ин усули амният нисбат ба рамзгузории дар cryptocurrencies истифодашаванда бехатартар аст.

Бояд қайд кард, ки ин модел рамзгузории хусусӣ. То ба ҳол танҳо бонки эмитент метавонад барориши коғазҳоро ба бозор тасдиқ кунад, дар ҳоле ки барои Ааронсон пули квантӣ, ки ҳар кас метавонад онро тафтиш кунад, идеал мегардад. Ин калиди ҷамъиятиро талаб мекунад, ки нисбат ба калиди ҳозира бехатартар аст. Мо ҳанӯз намедонем, ки чӣ тавр ба устувории кофии ҳолати квантӣ ноил шавем. Ва маълум аст, ки ба касе ҳамён лозим нест, ки дар ягон лаҳза ногаҳон аз “декогератсияи” квантӣ мегузарад…

Ҳамин тариқ, дурнамои дурдаст дар бораи ояндаи пул дар шакли ҳамёни биометрӣ дар асоси хусусиятҳои чеҳраи мо ё дигар параметрҳои биологӣ пешниҳод карда мешавад, ки онро шикастан мумкин нест, зеро он бо усулҳои рамзгузории квантӣ ҳифз карда мешавад. Ин метавонад абстрактӣ ба назар расад, аммо бояд дар хотир дошт, ки аз замоне ки мо аз модели мол барои мол дур шудем, пул ҳамеша абстраксия буд. Аммо оё ин барои ҳар яки мо абстраксия ба маънои он нест, ки мо онро надорем.