Тафтиши таносуби бонус-малус
Мундариҷа
Аз кадимулайём шартномаи сугурта бо характери алеатсиони (риск) фарк карда мешуд, яъне вобаста ба вазъияти вокеият сугуртакунанда метавонист хам фоидаи калон ба даст орад ва хам «дар сурх» монад. Дар тиҷорати суғурта ҳар як ширкати касбӣ кӯшиш мекунад, ки тамоми имкониятҳои фоида ва хатарҳои эҳтимолиро ҳисоб кунад, то аз харобшавии иқтисодӣ пешгирӣ кунад. Барои ин, яке аз коэффисиентҳои асосӣ дар соҳаи суғуртаи автомобилӣ CBM (коэффисиенти бонус-малус) мебошад.
Консепсия ва арзиши KBM
Тарҷума аз лотинӣ бонус маънои «хуб» ва malus маънои «бад»-ро дорад. Ин принципи хисоб кардани нишондихандаи сугуртаро равшан мекунад: хамаи он чизе, ки бо ронанда руй дода буд (ходисахои сугурташуда) ва хамаи чизи хуб (бе садама рондан) ба назар гирифта мешавад.
Дар маҷмӯъ, чанд равиш барои фаҳмидани коэффисиенти бонус-малус вуҷуд дорад, ки танҳо бо нозукиҳои тафсири истилоҳ фарқ мекунанд, вале моҳияти якхела доранд. CBM ин аст:
- системаи тахфифхои ронандагон барои рондани бе садама;
- усули хисоб кардани арзиши сугурта бо назардошти тачрибаи пештараи руй додани ходисахои сугурта бо ронанда;
- системаи рейтинг ва мукофот барои ронандагоне, ки барои пардохти сугурта мурочиат намекунанд ва бо айби худ ходисахои сугурта надоранд.
Новобаста аз он ки мо ба ин консепсия чӣ гуна назар кунем, моҳияти он паст кардани нархи полиси суғуртаи OSAGO барои ронандагони масъулиятнокест, ки дар муддати тӯлонӣ бо мошини худ аз фарорасии ҳодисаҳои суғурта канорагирӣ мекунанд ва дар натиҷа, дархостҳо барои ҷуброни суғурта. Чунин ронандагон ба суғуртакунандагони автомобилҳо миқдори бештари фоида меорад ва аз ин рӯ, охирин омодаанд ҳангоми муайян кардани нархи суғурта ҳадди аксар вафодорӣ нишон диҳанд. Ҳангоми рондани ҳолати фавқулодда намунаи баръакс амал мекунад.
Усулҳои ҳисоб кардан ва санҷиши KBM барои OSAGO
Вобаста ба вазъият, барои баъзе одамон мустақилона ҳисоб кардани BMF-и имконпазири худ қулайтар аст, дар ҳоле ки барои дигарон муроҷиат кардан ба пойгоҳи додаҳои расмӣ ва гирифтани маълумот дар шакли тайёр осонтар аст. Бо вуҷуди ин, дар ҳолатҳои баҳснок, вақте ки КБМ ҳисобкардаи суғуртакунанда аз он чизе, ки соҳиби мошин дар самти номусоид фарқ мекунад, мустақилона ҳисоб кардани коэффисиенти шумо хеле муфид аст.
Ҳисоб кардани KBM аз рӯи ҷадвали арзишҳо
Барои ҳисоб кардани коэффисиенти бонус-малус барои OSAGO ба мо маълумоти зерин лозим аст:
- таҷрибаи ронандагӣ;
- таърихи даъвоҳо барои даъвоҳои суғурта дар солҳои охир.
Ҳисобҳо барои муайян кардани CBM дар асоси ҷадвале, ки дар ҳама ширкатҳои суғуртаи Русия қабул шудаанд, гузаронида мешаванд.
Консепсияи нав дар ҷадвал "синфи соҳиби мошин" мебошад. Дар маҷмӯъ, 15 синфро аз M то 13 фарқ кардан мумкин аст. Синфи ибтидой, ки ба сохибони мошинхое, ки пештар дар идора кардани наклиёт тачрибаи пеш-кадам надоштанд, таъин карда мешавад, сеюм аст. Маҳз ӯ ба як KBM-и бетараф баробар аст, яъне 100% нарх. Минбаъд, вобаста ба коҳиш ё зиёд шудани соҳиби мошин дар синф, КБМ-и ӯ низ тағир меёбад. Барои хар як соли минбаъдаи бефалокат рондани ронанда таносуби мукофотпулй-малюсии ронанда 0,05 кам мешавад, яъне нархи нихоии сугурта 5 фоиз кам мешавад. Шумо метавонед ин тамоюлро худатон бо дидани сутуни дуюми ҷадвал аз боло то поён мушоҳида кунед.
Қимати ҳадди ақали KBM ба синфи M мувофиқат мекунад. Малус нуқтаи пасттарини ин коэффитсиент аст ва 2,45 аст, яъне сиёсатро қариб 2,5 маротиба гарон мекунад.
Шумо инчунин метавонед аҳамият диҳед, ки BSC на ҳамеша бо шумораи якхелаи холҳо тағир меёбад. Мантики асосй дар он аст, ки ронанда хар кадар мошинро бе руй додани ходисахои сугурта дароз кашад, коэффициент хамон кадар паст мешавад. Агар дар соли аввал вай ба садама дучор шуда бошад, пас дар КБМ бузургтарин талафот аст - аз 1 то 1,4, яъне 40% болоравии нарх барои полис. Ин ба он далел аст, ки ронандаи ҷавон худро ба ҳеҷ ваҷҳ мусбат нишон надодааст ва аллакай ба садама дучор шудааст ва ин мизони маҳорати ронандагии ӯро зери суол мебарад.
Биёед барои муттаҳид кардани қобилияти истифодаи ҷадвал ва ба осонӣ ҳисоб кардани BMF аз маълумоти инфиродии шумо як мисол орем. Фарз мекунем, ки шумо се сол боз мошини шахсии худро бе садама ронда истодаед. Аз ин ру, шумо сохиби автомобили класси 6-ро бо таносуби бонус-малуси 0,85 ва 15% тахфифи нархи полиси стандартии сугурта мегиред. Биёед минбаъд фарз кунем, ки шумо дар садама дучор шудаед ва дар давоми он сол ба суғуртакунандаи худ барои баргардонидани маблағ муроҷиат кардаед. Дар робита ба ин ҳодисаи ногувор, синфи шумо як хол паст карда мешавад ва MPC то 0,9 афзоиш меёбад, ки танҳо ба 10% тахфиф мувофиқат мекунад. Ҳамин тариқ, як садама ба шумо дар оянда 5% болоравии нархи полиси суғуртаи шуморо меорад.
Барои муайян кардани синф маълумот дар бораи шартномаҳое, ки на бештар аз як сол пеш ба охир расидаанд, ба назар гирифта мешаванд. Аз ин рӯ, вақте ки танаффус дар суғурта зиёда аз як сол аст, бонус ба сифр барқарор карда мешавад.
Љадвал: таърифи КБМ
| Синфи соҳиби мошин | КБМ | Ба сабаби руй додани ходисахои сугурта дар давоми сол тагьир додани класси сохиби мошин | ||||
| 0 пардохт | 1 пардохт | 2 пардохт | 3 пардохт | 4 ё зиёда пардохтҳо | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Видео: дар бораи тафтиши КБМ мувофиқи ҷадвал
Санҷиши KBM дар вебсайти расмии RSA
Баъзан фоидаовар аст, ки ба худ бо чашми суғуртакунанда нигоҳ кунед ва фаҳмед, ки шумо ба чӣ гуна тахфиф ҳуқуқ доред. Роҳи аз ҳама мувофиқ барои дастрас шудан ба маълумоти расмӣ ин вебсайти расмии PCA мебошад. Бояд қайд кард, ки аслан дар моҳҳои охир он аз тағйироти ҷиддӣ ба амал омада, замонавӣ ва барои истифода қулайтар шуд.
Умуман, шумо бояд танҳо якчанд қадамҳои оддиро иҷро кунед, то маълумоти ҷолибро дар бораи коэффисиенти бонус-малус гиред:
- Ба портали расмии RSA равед. Саҳифаи Санҷиши KBM дар қисмати Ҳисобҳо ҷойгир аст. Дар он ҷо шумо бояд қуттии ризоияти коркарди маълумоти шахсиро қайд кунед ва инчунин тугмаи "Хуб" -ро клик кунед.
Фаромӯш накунед, ки ба коркарди маълумоти шахсӣ розӣ шавед, зеро бидуни ин санҷиши KBM ғайриимкон аст - Бо пахш кардани тугмаи "OK" шумо ба саҳифаи сайт бо майдонҳои пур кардани он меравед. Сатрҳои ҳатмӣ бо ситорачаи сурх нишон дода шудаанд. Пас аз ворид кардани маълумот, фаромӯш накунед, ки санҷиши "Ман робот нестам" -ро бо гузоштани қуттии мувофиқ фаромӯш накунед.Бояд дар хотир дошт, ки маълумоти KBM танҳо барои ронандагоне дастрас аст, ки шаҳрвандони Федератсияи Русия мебошанд
- Дар ниҳоят, тугмаи "Ҷустуҷӯ" -ро клик кунед ва натиҷаҳои дар равзанаи алоҳида нишон додашударо санҷед.Агар мувофиқи маълумоти шумо нишондоди нодурусти KBM мавҷуд бошад, шумо бояд бо суғуртакунанда барои тавзеҳот муроҷиат кунед.
Махзани маълумотҳои PCA боэътимодтарин манбаи берунии иттилоот аст, зеро он маълумотро аз ҳама ширкатҳои суғурта ҷамъ меорад. Агар коэффисиенти сугуртакунанда аз коэффисиенти дар сайт нишондодашуда фарк кунад, у вазифадор аст онро тафтиш ва аз нав хисоб кунад.
Видео: Ҳисобкунии BCC бо истифода аз портали расмии Иттиҳоди суғуртакунандагони автомобилии Русия
Роҳҳои барқарорсозии KBM
Бо як қатор сабабҳо, коэффисиенти шумо ҳангоми тафтиш дар вебсайти расмии PCA метавонад ба шароити воқеӣ ва ҳисобҳои шумо мувофиқи ҷадвал нишон дода нашавад. Чун қоида, хатогиҳо дар КБМ боиси хеле зиёд шудани арзиши полиси суғуртаи ҳатмӣ барои "шаҳрванди автомобилӣ" мешаванд ва аз ин рӯ, бори гарони бе ин ҳам ҷиддиро ба буҷаи шахсии шумо зиёд мекунад. Сабаби нокомӣ дар ҳисобкунии коэффитсиент метавонад инҳо бошанд:
- омили инсонӣ (хатои агенти суғурта ҳангоми сабти маълумоти шахсӣ);
- тағир додани шаҳодатномаи ронандагӣ (агар суғуртакунанда дар ин бора огоҳ карда нашуда бошад);
- бақайдгирии сиёсати "номаҳдуд" OSAGO;
- ба сугуртаи зиёда аз як шахс дохил карда шавад (баходихии МСК дар пасттарин сурат мегирад). Масалан, агар ба сугурта сохиби автомобили дорой БМФ 0,9 ва 0,6 дохил шавад, пас тахфиф 10 фоиз не, балки 40 фоизро ташкил медихад;
- эълон кардани ширкати суғуртаи автомобиле, ки шумо барои муфлисшавӣ истифода мекардед.
Барқарорсозии коэффисиенти бонус-малус дар вебсайти PCA
Яке аз роҳҳои осонтарини барқарор кардани KBM ин муроҷиати онлайн ба Иттиҳоди суғуртакунандагони автомобилҳои Русия дар вебсайти расмии онҳо мебошад. Барои ин ба шумо танҳо дастрасӣ ба интернет ва вақти каме барои пур кардан ва пешниҳоди ариза лозим аст.
Аз болои ташкилоти сугуртави дар шакли стандарти ё шикояти озод шикоят кунед, агар мохияти он ба амали сугуртакунанда вобаста набошад. Шумо метавонед ҳуҷҷатро тавассути почтаи электронии request@autoins.ru ё тавассути варақаи "Мулоқот" фиристед.
Тафсилоти ҳатмӣ барои нишон додан, ки бе онҳо ариза баррасӣ карда намешавад:
- F. I. O. пурра;
- санаи таваллуд;
- рақами шаҳодатномаи ронандагӣ бо нусхаи шаҳодатномаи ронандагӣ (ё шиноснома - барои шартномаҳое, ки аз рӯи шартҳое баста мешаванд, ки шумораи шахсонеро, ки барои рондани воситаи нақлиёт иҷозат дода нашудаанд) баста мешаванд.
PCA ба худи базаи маълумот ислоҳ намекунад. Ариза сугуртакунандаро вазифадор мекунад, ки коэффициентро аз нав дисоб карда, маълумоти дуруст пешнидод намояд.
Хусусиятҳои барқарорсозии KBM дар сурати мавҷуд набудани сиёсати кӯҳнаи OSAGO
Одатан, коэффисиенти мусоидтарини бонус-малус ронандагоне доранд, ки таҷрибаи хеле тӯлонии ронандагии бидуни садама (10 сол ва бештар аз он) доранд. Дар чунин шароит нигоҳ доштани ҳамаи ҳуҷҷатҳои зарурӣ аз ширкатҳои суғурта хеле душвор аст. Ин махсусан ба он сохибони мошинхое дахл дорад, ки сугуртакунандаро борхо иваз кардаанд.
Хушбахтона, мувофиқи номаи қонун, барои ҷамъоварӣ ва нигоҳ доштани полисҳои суғурта барои тамоми вақти рондани мошин лозим нест. Ҳамин тариқ, тибқи банди 10 моддаи 15 Қонуни федералии «Дар бораи ОСАГО» № 40-ФЗ ӯҳдадориҳои зерини фоиданоки суғуртакунандаро дар бар мегирад:
Ҳангоми қатъ гардидани шартномаи суғуртаи ҳатмӣ суғуртакунанда ба суғурташаванда дар бораи шумора ва хусусияти ҳодисаҳои суғуртаи рухдода, дар бораи ҷуброни суғуртаи гузаронидашуда ва ҷуброни суғуртаи дарпешистода, дар бораи давомнокии суғурта, дар бораи суғурта маълумот пешниҳод менамояд. талабхои баррасишуда ва конеънашудаи чабрдидагон дар бораи чуброни сугурта ва дигар маълумот оид ба сугурта дар давраи амали шартномаи сугуртаи хатми.сугурта (минбаъд - маълумоти сугурта). Маълумот дар бораи суғурта аз ҷониби суғуртакунандагон ба таври хаттӣ ройгон пешниҳод карда мешавад ва инчунин ба системаи автоматикунонидашудаи иттилоотии суғуртаи ҳатмӣ, ки мутобиқи моддаи 30 ҳамин Қонун таъсис дода шудааст, ворид карда мешавад.
Ниҳоят, ба ғайр аз маълумотномаи хаттии ройгон, суғуртакунанда инчунин вазифадор аст, ки маълумотро дар бораи суғурта ба махзани OSAGO AIS, ки аз он ширкати нави суғуртаи шумо метавонад онҳоро дастрас кунад, ворид кунад.
Роҳҳои дигари барқарор кардани KBM
Мурочиат ба РДА аз усули ягона ва дар хакикат самарабахштарини баркарор намудани адолат дар масъалахои тафтиши дурустии хисоби КБМ дур нест. Инҳоянд танҳо чанд усулҳои алтернативӣ:
- шикоят ба ширкати суғурта;
- Марказий банкга шикоят;
- захираҳои онлайн пардохт;
- агентҳои суғурта.
Тамос бо ширкати суғурта
Бо сабаби тағирот дар қонунгузорӣ, ки дар чанд соли охир ба амал омадаанд, тамоси мустақим бо IC, ки арзиши коэффисиенти нодурустро истифода кардааст, беҳтарин вариант аст. Гап дар он аст, ки аз охири соли 2016 пас аз гирифтани аризаи шахси сугурташуда сугуртакунанда вазифадор аст мустакилона тафтиш кунад, ки коэффисиенти татбикшуда ё татбикшаванда ба арзише, ки дар АИС PCA мавчуд аст ё не. Илова бар ин, танҳо суғуртакунандагон ҳуқуқ доранд, ки маълумотро дар бораи шартномаҳо ва ҳодисаҳои суғуртавӣ барои дохил намудан ба пойгоҳи иттилоотии PCA пешниҳод кунанд.
Қариб ҳар як ширкати суғурта ҳоло вебсайте дорад, ки шумо метавонед дар бораи ҳисобкунии нодурусти KBM шикоят кунед, бе талафи вақт барои боздиди шахсӣ.
Биёед мисоли чунин саҳифаро дар вебсайти машҳуртарин суғуртакунанда дар Русия - Росгосстрах гирем. Инҳоянд қадамҳои пешниҳоди дархост:
- Пеш аз ҳама, шумо бояд ба вебсайти Ширкати суғуртаи Росгосстрах равед ва саҳифаеро пайдо кунед, ки дархостҳо бо номи "Фикр" пайдо кунед.Пеш аз пешниҳоди дархости мушаххас ба ширкат, шумо бояд қуттиҳои "шахси воқеӣ / ҳуқуқӣ" -ро тафтиш кунед ва мавзӯъро интихоб кунед
- Баъдан, дар поёни саҳифа, "Пур кардани шакл" -ро интихоб кунед ва ҳамаи сутунҳои ҳатмӣ қайдшударо пур кунед.Пур кардани ҳама маълумот дар бораи сиёсат ва худи аризадиҳанда ба CSG имкон медиҳад, ки дурустии ҳисобкунии КБМ-ро тафтиш кунад.
Дар охир, шумо бояд кодро аз расм ворид кунед ва ба коркарди маълумот розӣ шавед, инчунин бо пахш кардани тугмаи сабз дар поёни саҳифа муроҷиат фиристед.
Бе гузаштани санҷиш тавассути ворид кардани код аз расм ва розигӣ ба коркарди маълумоти шахсӣ, ирсоли шикоят ғайриимкон аст.
Умуман, ҳама шаклҳои бозгашти онҳо хеле монанданд ва маълумоти зеринро талаб мекунанд:
- тафсилоти полиси суғурта;
- шумораи ронандагон ва реквизитҳои ҳар кадоми онҳо (номи пурра, санаи таваллуд, шиноснома ва шаҳодатномаи ронандагӣ);
- маълумот дар бораи худи мошин (VIN, рақами давлатӣ).
Фарқият танҳо дар қулай ва рангин будани интерфейси вебсайти суғуртакунанда аст.
Марказий банкга шикоят
Яке аз роҳҳои муассир, агар тамос бо ширкати суғурта натиҷаи дилхоҳ надиҳад, ин пешниҳоди шикоят ба Бонки марказии Русия (ЦБР) мебошад. Барои ин, шумо бояд амалҳои зеринро иҷро кунед:
- Ба саҳифаи "Пешниҳоди шикоят" -и Бонки марказӣ равед.Бо гузаштан ба саҳифаи дахлдори вебсайти Бонки марказӣ, шумо бояд мавзӯи шикоятро аз имконоти зерин интихоб кунед
- Дар бахши «Ташкилотҳои суғуртавӣ» OSAGO-ро интихоб кунед ва аз рӯйхати дар поён овардашуда - «ҳангоми бастани шартнома истифодаи нодурусти КБМ (тахфифҳо барои ронандагии бидуни садама)».Суғуртакунандагонро Бонки марказии Федератсияи Русия назорат мекунад, аз ин рӯ навиштани шикоят алайҳи онҳо дар ин суроға кори холӣ нест.
- Маълумотро хонед ва клик кунед "Не, ба пешниҳоди шикоят идома диҳед". Дар назди шумо як қатор тирезаҳо кушода мешаванд, ки бояд пур карда шаванд.Барои навиштани муроҷиат, бояд қайд кард, ки маълумоти пешниҳодшуда ба шумо кӯмак накардааст
- Пас аз пахш кардани тугмаи "оянда" маълумоти шахсии худро пур кунед ва шикоят фиристода мешавад.Паспорт маълумотларининг аниқ (расмий ҳужжатларга мувофиқ) тўлдирилиши мурожаат кўриб чиқилишини кафолатлайди, чунки Марказий банк аноним мурожаатларни эътиборсиз қолдиришга ҳақли.
Хидматҳои онлайни пулакӣ
Имрӯз, дар шабака пешниҳодҳои зиёде аз сохторҳои тиҷоратии онлайн мавҷуданд, ки бо маблағи нисбатан кам хидматҳои худро барои барқарорсозии KBM бидуни тарк кардани хона пешниҳод мекунанд.
Агар шумо ба ҳар ҳол қарор кунед, ки ба чунин сайтҳо барои кӯмак муроҷиат кунед, пас аз маслиҳати ронандагони оддӣ, ки аз сифати хидматҳо ва ростқавлии миёнарав қаноатманд буданд, роҳнамоӣ кунед.
Видео: бештар дар бораи чӣ гуна барқарор кардани таносуб
MBM як тағирёбандаи муҳимест, ки вобаста ба вазъият метавонад ё арзиши сиёсати OSAGO-ро зиёд кунад ё онро ду баробар кам кунад. Омӯхтани тарзи истифодабарии ҷадвал ва мустақилона ҳисоб кардани коэффисиенти худ хеле муфид аст, то дар ҳолати хатогиҳои суғуртакунандагон сари вақт барои ислоҳи онҳо ба худи ширкати суғурта ё ба мақомоти назоратӣ (Бонки марказӣ) ва иттиҳодияҳои касбӣ муроҷиат намоянд ( Иттиҳодияи суғуртакунандагони автомобилҳои Русия).
